بالفيديو الآن.. خبير تأمين يوضح الخاسر والمستفيد من هلاك السيارات وآلية إعادة بيع المركبات التالفة

تبلغ شركات التأمين المستفيد بأن سيارته تالفة وهي في الواقع غير تالفة؛ ثم تقوم ببيعها لاحقًا في المزادات، مما يسبب خسائر للمستفيد. في عمليات التأمين الشامل للعقود التمويلية للأفراد، تتداخل ثلاث جهات رئيسية وهي شركة التأمين، شركة التمويل أو البنك، والمستفيد، حيث يكون المستفيد الطرف الأضعف والأكثر تأثرًا في هذه المعادلة.

الأطراف المعنية في التأمين الشامل للعقود التمويلية وتأثيرها على المستفيد

يشارك في التأمين الشامل على العقود التمويلية ثلاث جهات، تتوزع بين شركة التأمين، وشركة التمويل أو البنك، والمستفيد؛ والنتيجة دائماً على حساب المستفيد الذي قد يفاجأ باعتبار سيارته تالفة دون أن تكون كذلك فعليًا. عندما تُصدر شركة التأمين تقريرًا بهلاك السيارة، يُطلب من المستفيد تسليم السيارة لشركة التأمين، وهو ما يضعه في موقف خسارة كبيرة، خاصة إذا لم تكن سيارته تالفة بشكل فعلي.

كيف يستفيد الممول وشركة التأمين من اعتبار السيارة تالفة؟

تتمثل الفائدة للممول في استلام كامل الدفعات وسداد شروط التمويل، ثم استلام المركبة من شركة التأمين بعد اعتبارها تالفة كاملة؛ بينما تحقق شركة التأمين أرباحًا مضاعفة من خلال تعويض المستفيد بالقيمة المتفق عليها أولًا، ومن ثم بيع السيارة في المزادات بسعر أعلى مما دفعته للمستفيد، مما يجعل المستفيد الطرف الوحيد الخاسر في هذه الصفقة.

أنواع هلاك السيارات التي تؤثر على تعويض التأمين والقيمة السوقية

يرجع هلاك السيارة إلى نوعين رئيسيين، الأول هو الهلاك الكلي الفني الذي يعني عدم صلاحية المركبة فنيًا؛ وهذا النوع يحظر إعادة بيع السيارة أو استخدامها بموجب القانون، وعلى إثر ذلك يتم إسقاطها من المرور. أما النوع الثاني فهو الهلاك الاقتصادي الذي يعني إمكانية إصلاح السيارة، لكنه يتطلب تكلفة تزيد على قيمة التعويض المتفق عليها بين المستفيد وشركة التأمين، مما يمنح الشركة الحق في بيع السيارة مرة أخرى في المزاد لتحصيل قيمة إضافية.

خطوات التعامل مع هلاك السيارات في التأمين الشامل للعقود التمويلية

• إصدار شركة التأمين تقريرًا عن حالة هلاك السيارة، سواء كليًا أو اقتصاديًا
• إخطار المستفيد وتسليمه القيمة المتفق عليها مقابل استلام السيارة
• تسليم المستفيد السيارة لشركة التأمين عند إقرار الهلاك الكلي
• استلام شركة التمويل للمركبة بعد سداد المستفيد لكافة الدفعات
• بيع شركة التأمين للسيارة في المزادات بقيمة تتجاوز التعويض المدفوع للمستفيد

تقدم العلاقة التراكمية بين شركة التمويل وشركة التأمين فرصًا مالية كبيرة لهما على حساب المستفيد الذي يتحمل خسارة الموثوقية والتعويض الحقيقي عن سيارته، خاصة عندما يتم التعامل مع السيارات التالفة بشكل غير دقيق سواء فنيًا أو اقتصاديًا، مما يدفع نحو زيادة الانتباه والتوعية بأهمية متابعة تفاصيل عقود التأمين الشامل بدقة قبل التوقيع عليها.