توقعات خبراء: خفض فائدة شهادات الادخار في اجتماع البنك المركزي 2025

شهادات الادخار تمثل خيارًا شائعًا للمصريين الراغبين في حماية مدخراتهم من تقلبات السوق، خاصة مع اقتراب اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي يوم 25 ديسمبر 2025؛ حيث يراقب الجميع قراءة التضخم لنوفمبر التي قد تدفع نحو تعديل أسعار الفائدة، مما يؤثر مباشرة على عائد هذه الشهادات في البنوك؛ ويؤكد الخبراء أن أي خفض محتمل سيجبر المؤسسات المالية على إعادة تسعير المنتجات الادخارية للحفاظ على جاذبيتها.

توقعات الخبراء بخفض الفائدة وتداعياتها على شهادات الادخار

يحلل هاني جنينة، رئيس وحدة البحوث بشركة الأهلي فاروس لتداول الأوراق المالية، أن البنك المركزي قد يخفض أسعار الفائدة بمقدار 100 نقطة أساس، ليصل سعر الإيداع إلى 20% وسعر الإقراض إلى 21%؛ وهذا التعديل سيمتد تأثيره إلى شهادات الادخار، حيث تُعدل البنوك عوائدها لتتوافق مع انخفاض تكاليف التمويل، مما يعزز قدرة العملاء على الادخار رغم الضغوط الاقتصادية؛ كما يتوقع انخفاض التضخم الشهري إلى 0.25% في نوفمبر، مقابل 1.8% سابقًا، بينما ينخفض التضخم السنوي إلى 12.2% من 12.5% في أكتوبر، مما يدعم الحاجة إلى مراجعة عوائد شهادات الادخار لضمان استقرار المدخرات.

خيارات شهادات الادخار المتنوعة في بنك مصر

يعرض بنك مصر تشكيلة من شهادات الادخار تلبي احتياجات مختلفة، سواء للعوائد الثابتة أو اليومية؛ فشهادة القمة توفر عائدًا ثابتًا بنسبة 17% سنويًا يُصرف شهريًا، وتستمر لثلاث سنوات مع حد أدنى ألف جنيه؛ أما شهادة ابن مصر فتبدأ بعائد متناقص 20.50% في السنة الأولى، ويُضاف شهريًا إلى الحساب، بدءًا من ألف جنيه أيضًا؛ وشهادة يوماتي تقدم عائدًا متغيرًا يُصرف يوميًا بناءً على سعر الفائدة الحالي 20.75%، لثلاث سنوات مع الحد الأدنى نفسه؛ هذه الخيارات تجعل شهادات الادخار أداة فعالة للدخل المنتظم.

• شهادة القمة: عائد ثابت 17% شهريًا لثلاث سنوات.
• شهادة ابن مصر: عائد متناقص يبدأ 20.50% مع إضافة شهرية.
• شهادة يوماتي: عائد متغير يومي بنسبة 20.75% حاليًا.
• حد أدنى مشترك: ألف جنيه لكل الشهادات.
• فترة عامة: ثلاث سنوات لضمان الاستمرارية.

تنوع شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري

يبرز البنك الأهلي المصري بمجموعة شهادات الادخار التي تجمع بين الثبات والتغير؛ شهادة البلاتينية بعائد ثابت توفر 17% سنويًا يُصرف شهريًا لثلاث سنوات، بدءًا من ألف جنيه؛ وشهادة البلاتينية بعائد متدرج شهري تبدأ بنسبة 21% في السنة الأولى مع صرف شهري؛ أما المتدرج سنويًا فيصل إلى 23% ثم ينخفض تدريجيًا إلى 14%؛ وشهادة البلاتينية المتغيرة تُصرف كل ثلاثة أشهر بنسبة 21.25% لثلاث سنوات؛ هذه التنوع يساعد العملاء في اختيار ما يناسب خططهم المالية.

أهمية المرونة والسيولة في شهادات الادخار

تُقدّر المرونة في السحب أو الاسترداد كعامل رئيسي عند النظر في شهادات الادخار، إذ تسمح بتعديل المبالغ وفق شروط البنك مع غرامات محتملة قبل الاستحقاق؛ خاصة الشهادات اليومية أو المتغيرة التي تتبع تقلبات أسعار الفائدة، مما يوفر دخلًا منتظمًا دون فقدان السيولة؛ هذا التوازن يجعلها مناسبة للمستثمرين الذين يفضلون الاستقرار مع الحفاظ على الخيارات المالية.
مع تزايد الاهتمام بشهادات الادخار، يظل التركيز على تطورات السياسة النقدية لتحقيق أفضل الفرص.