قفزة في التحويلات المالية عبر الهاتف تعيد رسم خريطة الاقتصاد في أفريقيا جنوب الصحراء – هل تعرف أثرها؟

تشهد صناعة الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى نمواً استثنائياً، حيث تجاوزت قيمة المعاملات المالية عبر هذه المنصات تريليون دولار خلال عام 2023، مما يعكس تحولاً جوهرياً في طريقة تفاعل الملايين مع الاقتصاد الرقمي. هذه المنصات لم تعد مجرد وسيلة دفع بسيطة، بل أصبحت بوابة حيوية للوصول إلى الفرص الاقتصادية وتحقيق الاستقلال المالي.

نمو صناعة الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء

عالجت منصات الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول أكثر من 1.4 تريليون دولار من مجموع المعاملات في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى خلال 2023، وهو رقم يعكس توسع قاعدة المستخدمين وتزايد اعتماد السكان على الحلول الرقمية المالية بدلاً من النظام المصرفي التقليدي الذي يبقى بعيداً عن شريحة كبيرة من السكان. وشهدت دول مثل غانا ارتفاعاً حاداً في عمليات التحويل عبر الهواتف المحمولة، إذ بلغت قيمة التحويلات 1.912 تريليون سيدي غاني، مسجلة زيادة بنسبة 78% مقارنة بعام 2022.

وفي الكاميرون، حصدت المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول مركز الصدارة، حيث أصبح هذا الأسلوب الأبرز بين المتعاملين. شركة “إم تي إن” ومنصتها المالية “مومو” تعمل على ربط غير المتعاملين مع البنوك بالاقتصاد الرقمي في 17 دولة أفريقية، مما يسهل دفع الإعانات الحكومية والمدفوعات الاجتماعية بشكل آمن وسلس. وتؤكد تصريحات المسؤولين أن تأثير هذه المنصات يتجاوز مجرد تسهيل المدفوعات، ليشمل تعزيز الكرامة من خلال تمكين الأفراد من تحقيق الاستقلال المالي.

تأثير زيادة استخدام تطبيقات الأموال عبر الهاتف المحمول على الاقتصاد المحلي

أظهرت دراسة البنك الدولي في 2023 أن المناطق التي تستخدم منصات الأموال عبر الهاتف المحمول بكثافة شهدت نشاطاً تجارياً محلياً زاد بنسبة 12% مقارنة بالمناطق الأخرى التي تقل فيها نسبة الاستخدام. هذا النمو يعكس قدرة هذه الخدمات على دمج أعداد كبيرة من السكان في الاقتصاد النشط، ويعزز بيئة الأعمال من القاعدة إلى القمة. وتسهم منصات الدفع الجديدة في توفير قنوات مالية آمنة وسهلة لاستكمال مدفوعات الفواتير، وتحويل الأموال، والاستفادة من التحويلات الحكومية التي أصبحت جزءاً أساسياً من الحياة اليومية لملايين المستخدمين.

وفي غرب أفريقيا، سجلت غانا وساحل العاج أسرع معدلات نمو في سوق المال المحمول خلال عام 2023، متفوقين بفارق 12 نقطة مئوية على دول شرق أفريقيا، مما يجعل المنطقة مركز الابتكار المالي والتطور الرقمي. ويرى الخبراء أن هذه القفزات تمثل خطوة مهمة نحو تعزيز الشمول المالي، وتحسين مستوى المعيشة عبر تسهيل الوصول إلى الأدوات المالية الرقمية.

التحديات التي تواجه صناعة الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول في أفريقيا جنوب الصحراء

مع توسع سوق الأموال عبر الهاتف المحمول، تصاعدت التحديات التي تهدد استمرارية هذا النمو، وأبرزها قضايا الأمن السيبراني التي شهدت زيادة في جرائم الاحتيال بنسبة 22% في 2023 مقارنة بالعام السابق. وتواجه المنصات الحاجة الملحة إلى تطوير الأطر القانونية والتنظيمية لتتماشى مع هذا القطاع سريع النمو، مع ضرورة إيجاد توازن دقيق بين تشجيع الابتكار وحماية المستخدمين من المخاطر المحتملة.

إضافة إلى ذلك، يشكل فرض الضرائب على الخدمات المالية الرقمية تحدياً آخر، حيث تحاول الحكومات تنظيم هذه المعاملات لضبط السوق وتأمين موارد مالية، لكنها في الوقت نفسه يجب أن تراعي تأثير ذلك على استخدام هذه الخدمات من قبل الفئات الأكثر هشاشة. تتطلب صناعة المال عبر الهاتف المحمول تكاتف الجهات المعنية لتوفير بيئة قانونية آمنة، وضمان استمرارية الابتكار الذي يخدم الاقتصاد والمجتمعات.