أصبح التحول إلى البنك الرقمي في مصر خطوة حيوية لتعزيز الشمول المالي وتسهيل وصول الخدمات المصرفية، حيث وافق البنك المركزي على تأسيس أول بنك إلكتروني متكامل تحت اسم «وان بنك- onebank» ليقدم جميع خدماته عبر القنوات الرقمية فقط، في خطوة تعكس دعم الاقتصاد الرقمي الوطني.
تعرف على «وان بنك- onebank» وأهمية التحول للبنك الرقمي في مصر
أعلنت شركة مصر للابتكار الرقمي (MDI) موافقة البنك المركزي المصري على تحولها إلى «وان بنك- onebank»، ليكون أول بنك رقمي يقدم خدمات مصرفية متكاملة عبر الإنترنت، دون الحاجة إلى الفروع التقليدية، معتمدًا على التقنيات الحديثة لتبسيط العمليات المصرفية. هذا البنك الرقمي يعد نقلة نوعية تسعى لدعم المساعي الوطنية في إنجاح الشمول المالي، ويمثل بداية جديدة لعصر مصرفي مبني على الابتكار والرقمنة في مصر.
مزايا البنك الرقمي «وان بنك- onebank» وموعد بدأ التشغيل الفعلي
يهدف «وان بنك- onebank» إلى توفير خدمات مالية رقمية شاملة تستهدف الفئات التي لا تمتلك حسابات مصرفية أو تجد صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية، ما يسهم في توسيع رقعة الشمول المالي بمصر. من المخطط أن يبدأ البنك عملياته رسميًا في عام 2026، ليكون داعمًا رئيسيًا للاقتصاد الرقمي المصري، ويرسخ مكانته كبنك رقمي رائد. تشمل مزاياه تقديم خدمات مبتكرة من خلال تجربة سهلة وآمنة باستخدام تطبيقات ذكية ومنصات إلكترونية متطورة.
شركة مصر للابتكار الرقمي ودورها في إطلاق البنك الرقمي «وان بنك- onebank»
تأسست شركة مصر للابتكار الرقمي عام 2020 بدعم وتمويل كامل من بنك مصر كمساهم رئيسي، لتصبح واحدة من أبرز الشركات في قطاع التكنولوجيا المالية في مصر. تلعب الشركة دورًا محوريًا في بناء بنية تحتية رقمية متقدمة، تتيح من خلالها تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بطريقة آمنة وفعالة، ما يسهل وصول الخدمات المالية إلى أكبر عدد ممكن من العملاء باستخدام أحدث التقنيات.
آلية عمل البنك الرقمي «وان بنك- onebank» وأهم التقنيات المستخدمة
يعمل البنك الرقمي عن طريق توفير منصات إلكترونية متقدمة تسمح للعملاء بالقيام بجميع معاملاتهم المالية بسهولة، بدءًا من فتح الحسابات، وتلقي الودائع، وإجراء التحويلات المالية، وطلب القروض، إلى إدارة الحسابات واستعمال تطبيقات الهاتف الذكي لإتمام العمليات. ويعتمد البنك على تقنيات متطورة تشمل التشفير، والذكاء الاصطناعي، وتحليل البيانات، لضمان تجربة مصرفية مبتكرة وآمنة تحمي خصوصية العملاء وتحمي أموالهم من المخاطر السيبرانية.
التحديات والمخاطر المحتملة للبنك الرقمي في مصر
مع توسع الاعتماد على الخدمات الرقمية، تظهر تحديات عدة على صعيد الأمن السيبراني، حيث قد تتعرض البنوك الرقمية لهجمات إلكترونية تؤثر على سرية البيانات والأموال. كما أن زيادة الاعتماد على الأنظمة الرقمية يزيد من احتمالية حدوث أعطال تقنية تؤثر على استمرارية الخدمات، مما يتطلب منهم تطوير آليات حماية متقدمة وإجراءات استجابة سريعة لأي تهديد محتمل.
الجنيه الرقمي وعلاقته بالبنك الرقمي «وان بنك- onebank»
يرتبط إصدار الجنيه الرقمي بضرورة وجود حساب إلكتروني لدى البنك الرقمي أو البنوك التي تقدم خدمات إلكترونية، لتسهيل التعاملات المالية عبر هذه العملة الرقمية التي تمثل نسخة إلكترونية من النقود الورقية تحت إشراف البنك المركزي. وهذه الخطوة تُعد جزءًا من استراتيجية مصر لتكامل البنية التحتية المالية الرقمية، مما يخلق بيئة مصرفية متطورة تدعم تداول النقود الإلكترونية بأمان وشفافية.
نظرة عامة على تطور البنوك الرقمية عالميًا وأرقام السوق المتوقعة حتى 2033
شهدت البنوك الرقمية نموًا هائلًا، حيث وصل حجم سوقها إلى 16 مليار دولار في عام 2025، مع توقعات بالتضاعف إلى 73 مليار دولار بحلول 2033، وفقًا لإحصائيات حديثة. كما ارتفع عدد البنوك الرقمية إلى 312 بنكًا حول العالم، ويتجاوز عدد مستخدمي الهواتف الذكية خمسة مليارات شخص، ما يعادل 60% من سكان العالم، بينما ازداد مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية من 500 مليون إلى 3.6 مليار خلال 15 عامًا. ويتوقع نمو حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية ليصل إلى 15.6 تريليون دولار بحلول عام 2034، ما يؤكد أن البنوك الرقمية أصبحت دعامة أساسية للاقتصاد العالمي الحديث.
| العنصر | الإحصائيات 2025 | التوقعات 2033/2034 |
|---|---|---|
| حجم سوق البنوك الرقمية | 16 مليار دولار | 73 مليار دولار (2033) |
| عدد البنوك الرقمية | 312 بنكًا | – |
| عدد مستخدمي الهواتف الذكية | 5 مليار مستخدم | – |
| عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية | 3.6 مليار مستخدم | – |
| حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية | 10 تريليونات دولار | 15.6 تريليون دولار (2034) |
