اشترطت هيئة التأمين السعودية إجراءات جديدة للتسجيل والترخيص في 2025.. هل تستوفي الشروط؟

التسجيل في هيئة التأمين السعودية 2025: الشروط والخطوات الأساسية للترخيص

التسجيل في هيئة التأمين السعودية أصبح خطوة ضرورية لكل من يرغب في تأسيس شركة تأمين أو ممارسة نشاط تأميني داخل المملكة، حيث تفرض الهيئة شروطًا واضحة وخطوات محددة لضمان تنظيم القطاع وتطويره بما يتوافق مع رؤية 2030.

هيئة التأمين السعودية ودورها في تنظيم قطاع التأمين

تُعد هيئة التأمين السعودية الجهة التنظيمية العليا المسؤولة عن الرقابة على شركات التأمين والتأمين التعاوني في المملكة، حيث تأسست رسميًا في عام 2023 لتوحيد صلاحيات مؤسسة النقد العربي السعودي ومجلس الضمان الصحي تحت مظلة واحدة تعمل على تطوير الإطار التنظيمي بما يتلاءم مع استراتيجية رؤية المملكة 2030. هذه الهيئة تُشرف على جميع عمليات الترخيص وتنظيم قطاع التأمين لضمان بيئة مالية مستقرة وشفافة تحفز على النمو المستدام.

الشروط الأساسية للتسجيل والترخيص في هيئة التأمين السعودية 2025

للحصول على ترخيص تأمين في السعودية، تم تحديد شروط صارمة يجب تلبيتها بهدف ضمان جودة الخدمات واستقرار السوق التأميني، وتشمل هذه الشروط:

1. المتطلبات التنظيمية لرأس المال والنوع القانوني

– يجب أن تكون الشركة مساهمة عامة (PJSC)، والهدف الرئيسي تقديم خدمات التأمين فقط
– رأس المال المطلوب لا يقل عن 100 مليون ريال للشركات التأمينية
– 200 مليون ريال لشركات إعادة التأمين
– 300 مليون ريال للشركات التي تمارس التأمين وإعادة التأمين معًا

2. التأهيل المهني للكوادر الإدارية

– يلزم أن يمتلك المسؤولون خبرة عملية لا تقل عن خمس سنوات في مجال التأمين أو تدريب معتمد من هيئة التأمين السعودية
– اجتياز الامتحانات المهنية المعتمدة من الهيئة هو شرط أساسي لاستكمال إجراءات الترخيص

3. الاحتياطات والإيداع القانوني

– تخصيص نسبة لا تقل عن 20% من الأرباح السنوية كاحتياطي قانوني حتى بلوغ الاحتياطي نسبة 100% من رأس المال المدفوع

4. الالتزامات الرقابية والشفافية

– الالتزام بالقواعد التنظيمية للشفافية المالية والمحاسبة بما يتوافق مع معايير هيئة التأمين السعودية
– الموافقة على عمليات التفتيش الدوري التي تجريها الهيئة أو المدققين المعتمدين لديها

خطوات التقديم والتسجيل في هيئة التأمين السعودية 2025

يخضع التقديم والترخيص في هيئة التأمين السعودية لسير عمل واضح ومتسلسل يتضمن عدة مراحل مهمة كالآتي:

الخطوة الأولى: تحضير المستندات المطلوبة

– إبرام عقد التأسيس الرسمي
– إعداد نموذج البيانات المؤسسية الخاص بالشركة
– تقديم الدليل المالي والتشغيلي
– إثبات رأس المال ومؤهلات فريق الإدارة

الخطوة الثانية: التقديم الإلكتروني عبر بوابة الهيئة

يتم الدخول إلى الموقع الرسمي للهيئة (ia.gov.sa)، ثم التوجه إلى قسم “التراخيص”، واختيار “التقدم بطلب الحصول على تراخيص” لملء النموذج الإلكتروني بما يتوافق مع المتطلبات

الخطوة الثالثة: دفع رسوم الطلب والترخيص

– رسوم تقديم الطلب تبلغ 10,000 ريال سعودي
– أما رسوم الترخيص فتتراوح بين 100,000 و300,000 ريال حسب نوع النشاط الذي تم اختياره

الخطوة الرابعة: مواعيد المراجعة والرد

تبدأ الهيئة بإصدار رد أولي خلال 30 يوم عمل إما بقبول الطلب أو بطلب مستندات إضافية، وبعد استكمال كامل الوثائق تخضع الشركة لمرحلة تقييم نهائية تستغرق حتى 90 يوم عمل قبل إصدار الترخيص الرسمي

الخطوة الخامسة: تسجيل الشركة والتشغيل الفعلي

بعد الحصول على الموافقة النهائية، يتوجب تسجيل الشركة رسميًا لدى وزارة التجارة، إضافة إلى التنسيق مع الجهات الحكومية والتجارية ذات العلاقة لبدء النشاط التأميني بشكل قانوني وفعّال.

الخدمات والتزامات الشركات المرخصة بعد التسجيل في هيئة التأمين السعودية

يستفيد المرخصون من مزايا عديدة، ومن أبرزها تقديم منتجات تأمينية جديدة بعد الحصول على رمز المنتج من هيئة التأمين السعودية والذي يعد شرطًا للتسويق، كما يتم التعامل مع الشكاوى وتسويتها عبر لجان متخصصة تديرها الهيئة بشكل مباشر أو بالتعاون مع الجهات الأخرى حتى انتقال كامل للهيئة. علاوة على ذلك، تلتزم الشركات بإعداد ونشر التقارير المالية والسنة السنوية خلال فترة لا تتجاوز ثلاثة أشهر من نهاية السنة المالية، وذلك لضمان استمرارية الشفافية والالتزام بالمعايير المهنية.

التسجيل في هيئة التأمين السعودية يمثل خطوة حيوية لأي جهة ترغب في العمل ضمن قطاع التأمين الحيوي والمتطور في المملكة، وهو يتطلب الالتزام الدقيق بالشروط التنظيمية والمتطلبات المهنية والمالية التي تساعد على توفير بيئة عمل متوازنة ومستقرة تدعم تحقيق تطلعات رؤية 2030 التي تهدف إلى توسيع ورفع كفاءة القطاع المالي والتأميني في البلاد.